在保險(xiǎn)實(shí)踐中，投保人如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)合同誠(chéng)信原則的核心體現(xiàn)，直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的承保意愿與費(fèi)率厘定。下面看看一起典型案例：
案情簡(jiǎn)介：
2023年8月，李某向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，車輛使用性質(zhì)為家庭自用汽車。2024年6月30日，胡某駕駛李某的車在某路段發(fā)生三車碰撞事故，交警認(rèn)定胡某承擔(dān)事故的全部責(zé)任。保險(xiǎn)公司核實(shí)情況時(shí)發(fā)現(xiàn)：李某和胡某為親戚關(guān)系，胡某因征信不好，借用李某的名義貸款購(gòu)買了車輛后，以李某的名義投保，平時(shí)該車輛由胡某在使用，并通過(guò)貨拉拉等營(yíng)運(yùn)平臺(tái)拉貨作為日常收入主要來(lái)源。李某知道胡某車輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)，但是仍按照家庭自用車投保，主要原因是營(yíng)業(yè)用保費(fèi)比家庭自用貴。最后，經(jīng)保險(xiǎn)公司向李某、胡某解釋相關(guān)法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同條款后，李某和胡某主動(dòng)放棄索賠。
案例分析：
1.投保人違反了法定的如實(shí)告知義務(wù)。根據(jù)《中國(guó)人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。”李某在明知車輛真實(shí)用途為營(yíng)運(yùn)的情況下，仍選擇并申報(bào)為“家庭自用”，其行為直接構(gòu)成了故意不履行如實(shí)告知義務(wù)。
2.保險(xiǎn)公司依法享有合同解除權(quán)及免責(zé)權(quán)。根據(jù)《中國(guó)人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條同時(shí)規(guī)定：“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。”由于李某的故意隱瞞行為，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。因此，保險(xiǎn)公司在事故發(fā)生后查明真相，有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，拒絕承擔(dān)本次事故的賠償責(zé)任，解除保險(xiǎn)合同且不退還保費(fèi)。
寧波人保財(cái)險(xiǎn)溫馨提示：
1.承擔(dān)保障落空風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生事故，因未如實(shí)告知而導(dǎo)致拒賠，所有損失需自行承擔(dān)。
2.承擔(dān)法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。借用名義購(gòu)車投保，實(shí)際車主與名義車主分離，一旦發(fā)生重大事故且實(shí)際駕駛?cè)藷o(wú)力賠償時(shí)，名義車主可能需承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
3.遭受征信影響風(fēng)險(xiǎn)。如因保險(xiǎn)糾紛進(jìn)入訴訟或執(zhí)行程序，可能對(duì)相關(guān)當(dāng)事人的信用記錄產(chǎn)生負(fù)面影響。
編輯： 仇九鼎糾錯(cuò)：171964650@qq.com
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